Licencias SBS para empresas no captadoras
Te acompañamos de punta a punta para obtener la autorización de organización y de funcionamiento: desde el estudio de factibilidad hasta la visita de comprobación, con sistemas diseñados para cumplir lo que la SBS va a revisar.
Plazos máximos referenciales para la modalidad de no captadoras según el Reglamento de autorización.
Entidades que no captan depósitos del público
La modalidad de no captadoras tiene plazos y requisitos propios. Te ayudamos a encuadrar correctamente tu modelo de negocio desde el inicio.
Empresas de créditos
Entidades que otorgarán créditos sin captar depósitos del público (art. 16, literal A, numeral 5 de la Ley General).
Empresas especializadas
Empresas del literal B del artículo 16 de la Ley General que tramitan su licencia bajo la modalidad de no captadoras.
Fintech que darán el paso hacia el licenciamiento
Plataformas digitales de crédito que quieren operar como entidad supervisada por la SBS.
Grupos e inversionistas
Promotores que necesitan un expediente sólido y un plan de implementación prolijo ante el supervisor.
Dos licencias, ocho hitos
La SBS otorga primero la autorización de organización y luego la de funcionamiento. Nuestro trabajo está alineado a cada hito del procedimiento.
Solicitud y expediente
Estudio de factibilidad (Anexo VI), información de organizadores, accionistas y plana gerencial.
Precalificación
La SBS verifica la modalidad y la documentación mínima en un plazo máximo de 15 días.
Publicación y objeciones
Aviso en El Peruano y en el portal SBS. Terceros pueden formular objeciones en 10 días hábiles.
Evaluación integral
Hasta 90 días para no captadoras, con reuniones de evaluación y observaciones al expediente.
Certificado de organización
Vigencia de 2 años. Habilita, entre otros, el acceso temporal y anonimizado al RCC.
Solicitud de funcionamiento
Dentro de 360 días: manuales aprobados, cronograma actualizado e informes de pruebas de sistemas.
Visita de comprobación
Inspección in situ de sistemas, procesos y estructura, dentro de una evaluación de hasta 120 días.
Certificado de funcionamiento
Publicación del certificado e inicio de operaciones con el público.
Un expediente que resiste la evaluación integral
Elaboramos los entregables que integran la solicitud y atendemos las observaciones que formule la SBS después de su presentación.
Estudio de factibilidad — Anexo VI
Mercado, gestión y análisis financiero bajo la modalidad de no captadoras, con fuentes y datos actualizados.
Modelo financiero
Proyecciones a 5 años (mensuales el primer año), punto de equilibrio, VAN/TIR, solvencia y escenario de estrés.
Cronograma de implementación
Plan de trabajo con hitos para la autorización, contratación, sistemas, manuales e inicio de operaciones.
Manuales GIR y riesgo de crédito
Gestión integral de riesgos, políticas de crédito y lineamientos de desarrollo y validación de modelos.
Políticas y procedimientos
Manuales de producto, liquidez, mercado y solvencia; procesos de admisión, desembolso, cobranza, castigo y cierre.
Organización y gobierno
Organigrama, MOF, ROF, reglamentos de comités (riesgos, ALCO) y políticas de capital.
Absolución de observaciones
Respuesta técnica a los requerimientos y consultas que formule la SBS durante la evaluación.
Cronograma referencial · 6 semanas
Preparados para la visita de comprobación
La SBS verificará in situ sistemas, procesos y estructura antes del inicio de operaciones. Diseñamos y validamos cada frente que será inspeccionado.
Journey del producto
Simulador, oferta a preaprobados, aceptación, desembolso, pagos y prepago, cronograma y alertas.
Transparencia
Ficha técnica, hoja resumen, cronograma de pagos, TCEA y constancia de no adeudo.
Core crediticio y Bases de datos
Modelo lógico de datos, diccionario, maestros, reglas de validación, trazabilidad e historización.
Motor de admisión
Desacoplado del core: reglas, listas negativas, carga de ofertas y trazabilidad de decisiones.
Cobranza automatizada
Tramos, canales y base de gestión, integrada con el core y el módulo contable.
Ledger y cierre contable
Devengo diario, asientos, cierre diario y mensual, y conciliación con el balance de comprobación.
Datos y modelos
BDR (RCD, RCC, behavior), arquitectura analítica y validación de modelos según mandato SBS.
Reportería regulatoria
Solvencia, provisiones, clasificación, liquidez y mercado; envío por SUCAVE, SFTP y Portal del Supervisado.
Cronograma referencial · 6 meses
Arquitectura funcional pensada para el supervisor
Cada módulo se diseña para que el dato fluya con trazabilidad desde la originación hasta el reporte regulatorio y cuadre contra el balance.
🔄 Cobranza automatizada integrada con el core y el ledger · Conciliación diaria y mensual con el balance de comprobación.
Cómo participamos en la implementación tecnológica
Definimos qué debe construirse y validamos que funcione. El código y los ambientes son siempre tuyos.
✏️Definiciones Quantia
- •Relevamiento de app, core, BD y procesos actuales
- •Requerimientos funcionales y reglas de negocio
- •Reglas de cálculo: intereses, devengo, mora, provisiones
- •Diseño funcional: flujos, modelo lógico y diccionario
- •Mapeo contable y especificación de reportes SBS
- •Casos de prueba y criterios de aceptación
💻Desarrollo
- •Diseño técnico y arquitectura
- •Programación de front, back, core y BD
- •Pruebas unitarias y de integración
- •Documentación técnica detallada
- •Corrección de observaciones y pase a producción
☑️Validación QA — Quantia
- •Pruebas de usuario (UAT) del journey y casos borde
- •Integridad de datos en core y BDR
- •Exactitud de cálculos y asientos contables
- •Cuadre de reportes SBS frente al balance
- •Registro de observaciones y reprueba
🔄 Observaciones de prueba → corrección por tu equipo → reprueba, hasta la conformidad.
Así trabajamos contigo
Propuesta a medida
Alcance y plazos ajustados a tu modelo de negocio y al avance que ya tengas.
Pagos por avance
Los pagos se realizan en función de los entregables completados según el cronograma.
Experiencia regulatoria
Equipo con trayectoria en banca, microfinanzas y supervisión del sistema financiero peruano.
¿Vas a solicitar tu licencia ante la SBS?
Conversemos sobre tu modelo de negocio y te enviamos una propuesta con alcance, cronograma y entregables.
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